Кредиты сейчас очень популярны. Однако иногда у заемщиков возникают сложности со своевременной выплатой взносов, тогда решением может стать реструктуризация кредита. Что это такое и кому это может быть полезно?
- Цель реструктуризации – изменить условия погашения кредита таким образом, чтобы клиент мог своевременно оплачивать последующие платежи.
- Реструктуризация кредита – это решение, которое обычно отвечает интересам обеих сторон. Он может охватывать весь период погашения кредита или может носить периодический характер.
- Помимо приостановки погашения платежей и продления срока кредита, банк может предложить, в частности, консолидация существующей задолженности.
Принимая решение о кредите, всегда стоит проанализировать свои финансовые возможности. Обязательство, взятое на долгие годы, к сожалению, всегда сопряжено с определенным риском, тем более что трудно предсказать, что может произойти в долгосрочной перспективе. Иногда оказывается, что мы переоценили эффективность своего бюджета, иногда член семьи теряет заработок на долгие месяцы, а иногда могут происходить события, требующие дополнительных финансовых затрат. В таких ситуациях бывает, что потребители не могут вовремя погасить свои обязательства.
Что такое реструктуризация
Целью реструктуризации является изменение условий погашения кредита таким образом, чтобы клиент мог своевременно оплачивать последующие платежи. Клиент, оказавшийся в затруднительном финансовом положении, может обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. В таком случае банк может изменить условия кредитного договора.
Взаимная выгода от реструктуризации
Реструктуризация кредита – это решение, которое обычно отвечает интересам обеих сторон. Банк также хочет, чтобы клиент вернул деньги, которые он одолжил. Предлагаемое должнику решение может касаться всего периода погашения кредита или носить периодический характер. Это означает, что финансовое учреждение может, например, временно приостановить платежи в рассрочку по основному долгу и процентам, обычно на несколько месяцев. Еще один способ помочь заемщику – уменьшить размер ежемесячного платежа и, взамен, продлить срок погашения долга. Решение и форма помощи обычно подбираются в соответствии с типом финансовых проблем клиента.
К сожалению, реструктуризация кредита связана с дополнительными расходами. Вне зависимости от того, приостанавливает ли клиент рассрочку платежа на несколько месяцев или продлевает срок кредитного договора, это увеличит конечную стоимость кредита. Это потому, что более высокие проценты будут взиматься в обоих случаях. Поэтому неплохо попросить финансовое учреждение определить несколько возможных вариантов реструктуризации и сравнить их затраты. Это поможет вам выбрать лучший вариант для нас.
Иногда ситуация требует, чтобы в рамках реструктуризации к долгу присоединилось еще одно лицо, что будет дополнительным обеспечением погашения. Другой вариант – установить ипотеку на имущество и должника.
Заявление о реструктуризации
Клиенту, у которого возникли проблемы со своевременным погашением рассрочки, следует не затягивать, а сразу говорить с банком о сложившейся ситуации. Промедление тем более нецелесообразно, так как может начаться процесс взыскания задолженности, и тогда решить проблему будет сложнее. В заявлении о реструктуризации следует указать достоверную информацию о текущем финансовом состоянии, предоставить документы, подтверждающие доходы и расходы, перечислить суммы всех обязательств с указанием сроков погашения. Банк проверит предоставленные документы и проанализирует ситуацию заемщика, поэтому должен быть представлен текущий и фактический статус. В случае нарушений или сокрытия фактов банк может отклонить заявку на реструктуризацию.
Готовая форма заявления обычно доступна на сайтах большинства банков. Обычно в этом документе требуется основная информация, такая как имя и фамилия заемщика, адрес должника, дата и место подачи заявления. Шаблон также должен включать идентификационные данные кредитного договора, название банка и дату кредита. Вы также должны объяснить причину подачи заявки на реструктуризацию. На этом этапе должник уже может отметить, какую поддержку он бы предпочел, например, отсрочку платежа.
Однако одного заключения недостаточно. Также к нему прилагается несколько приложений, которые подтверждают, например, финансовое положение заемщика, доходы, понесенные расходы. Также можно добавить документы, подтверждающие, например, потерю работы или тяжелое заболевание. Полный комплект документов подается в электронном виде или лично в ближайшее отделение банка.
Виды реструктуризации
Помимо приостановки погашения рассрочки и продления срока кредита, банк также может предложить несколько других вариантов. Одним из них является консолидация существующей задолженности. Это сочетание нескольких обязательств, которые должник имеет в один кредит. В результате получается один меньший взнос. Консолидация предполагает унификацию условий двух и более обязательств. Это также означает продление периода погашения в рассрочку. Это решение также практично, поскольку оно облегчает обслуживание долга. На рынке также есть банки, которые, предлагая консолидацию, предлагают потребителям дополнительные финансовые средства, которые клиент может использовать для любых целей, чтобы облегчить его в более сложной финансовой ситуации.
Должник также может поговорить с банком о возможном снижении процентной ставки. К сожалению, это сложно получить, но стоит приложить такие усилия. Другая возможность заключается в создании так называемого баллонные рассрочки. В этой ситуации клиент, оплативший равными частями, может перейти на погашение частями с переменной суммой, тогда в трудный момент он может платить меньшие части. Как только его финансовое положение улучшится, его взносы увеличатся.
Иногда клиенты, у которых есть проблемы с погашением ипотеки, решают продать недвижимость и погасить всю задолженность полученной суммой. Другой вариант — воспользоваться преимуществом перевода кредита в другой банк, который предлагает более выгодные условия. Читайте также на сайте https://formcredit.net/86-maksimalnaja-pereplata-po-mikrozajmu-po-zakonu.html какая максимальная переплата по микрозайму по закону.
Реструктуризация и кредитоспособность
Бывает, что заемщик умирает и не выплачивает долг, тогда это обязательство переходит к наследнику, если он решит принять наследство. Если у него возникают трудности с регулированием кредита, он может подать заявку на реструктуризацию кредита наличными. Еще одним жизненным обстоятельством, которое может потребовать перестройки, является, например, развод. Тогда обязательство, взятое на себя двумя людьми, может внезапно стать делом одного заемщика, который может быть не в состоянии расплатиться вовремя.